Als starter op de huizenmarkt kun je profiteren van een aantal voordelen. Je kunt bijvoorbeeld gebruikmaken van de Starterslening en onder voorwaarden ben je vrijgesteld voor de overdrachtsbelasting. Maar heb je bijvoorbeeld een studieschuld, dan kan het afsluiten van een hypotheek lastiger zijn.
Door de hoge huizenprijzen is het kopen van een huis soms lastig voor een starter. Je hebt grote concurrentie van potentiële kopers die al een huis hebben dat ze met overwaarde kunnen verkopen. Toch zijn er vaak wel mogelijkheden om een huis te kopen voor starters. Wat moet je echt weten als starter met een wens om te kopen?
Er geldt een vrijstelling voor het betalen van overdrachtsbelasting
Als je een huis koopt, betaal je in principe overdrachtsbelasting. Meestal is dit 2% van de koopsom van de woning. Best veel dus. Maar, als starter kun je misschien wel onder deze belasting uitkomen dankzij de startersvrijstelling.
Aan de starersvrijstelling zijn een paar voorwaarden verbonden. De eerste voorwaarde is dat je tussen 18 en 35 jaar oud bent. Je koopt een huis voor maximaal €510.000 en je hebt niet eerder gebruikgemaakt van de startersvrijstelling. Ten slotte is het belangrijk dat je zelf in het huis gaat wonen en de woning dus niet koopt voor verhuur.
Lagere rente én meer zekerheid dankzij NHG
Bij het afsluiten van je hypotheek kun je kiezen voor een hypotheek met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Met NHG ben je vaak beschermd als je de woning noodgedwongen moet verkopen met restschuld. Bijvoorbeeld bij een scheiding of werkloosheid.
Een NHG-hypotheek is ook nu al goed voor je portemonnee. Door het afsluiten van een hypotheek met NHG loopt een geldverstrekker minder risico. Als jij je maandlasten niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld een echtscheiding, bestaat er onder voorwaarden een financieel vangnet. Door het lagere risico van banken heb jij recht op een korting op de hypotheekrente. Bekijk de actuele rentes om te zien hoe groot de besparing is.
Singles hebben sinds dit jaar recht op een hogere hypotheek
Sinds 1 januari kunnen veel alleenstaande starters € 16.000 meer lenen dan koppels met een hetzelfde inkomen. Je inkomen moet voor het extra bedrag wel minimaal €28.000 bruto zijn. Dit is inclusief vakantiegeld en een eventuele vaste 13e maand. Is het jou als alleenstaande voor 2024 niet gelukt om een hypotheek af te sluiten? Maak voor de zekerheid een nieuwe afspraak met een onafhankelijk hypotheekadviseur. Mogelijk gaat het je nu wel lukken om te kopen. Je maximale hypotheek berekenen? Dat kun je eenvoudig zelf doen.
Je kunt recht hebben op de Starterslening
Sommige gemeenten bieden de Starterslening aan. De Starterslening is een aanvullende lening die je naast een hypotheek van een bank kunt afsluiten voor je eerste koopwoning. Deze lening helpt om het verschil te overbruggen tussen de aankoopprijs van de woning en je maximale hypotheek. Het SVn beheert de Starterslening. Wat de voorwaarden zijn en wat je maximaal kunt lenen verschilt per gemeente. Met de Starterslening heb je in de eerste drie jaren geen maandlasten.
Meer lenen voor een duurzaam huis
Sinds dit jaar is het energielabel van een woning extra belangrijk. Je krijgt namelijk meer hypotheek als je een duurzame woning koopt. Voor een huis met een energielabel A of B kun je €10.000 extra lenen. Koop je een huis met een nog beter energielabel? Dan kun je tot €50.000 extra lenen. Het hoogste bedrag geldt voor een huis met het energielabel A++++ met prestatiegarantie. Koop je een huis met het energielabel C of D? Ook dan kun je extra lenen, namelijk €5.000 extra.
Kopers met van een woning met een slecht energielabel worden niet vergeten. Zij kunnen tot €20.000 extra lenen voor het verduurzamen van het huis. Belangrijke voorwaarde is dat dit extra bedrag volledig wordt gebruikt om het huis duurzaam te maken.
Pas op met het maken van schulden
Steeds meer starters komen de huizenmarkt op met een studieschuld. Dat is niet erg, maar zorgt wel voor een lagere hypotheek. Houd hier dus rekening mee bij het berekenen van je maximale hypotheek. O, en je studieschuld verzwijgen? Dat is niet alleen onhandig, maar wordt ook steeds lastiger.
Lees ook:
Huizenkopers kiezen voor verduurzaming
Ook andere schulden of leningen kunnen je maximale hypotheekbedrag drukken. Sommige zijn eenvoudig te voorkomen . Pas bijvoorbeeld op met het kopen van een telefoon die je maandelijks afbetaalt via het telefoonbedrijf. Kies niet voor private lease en vraag geen extra creditcards aan als je van plan bent om een huis te kopen. Ook elektronica kopen met een uitgestelde betaling moet je voorzichtig mee zijn. Dit zijn namelijk ook schulden.
